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蚂蚁花呗套现泛滥 消费者需警惕三大风险

时间:2015-09-16 16:14来源:览潮网 作者:王晓映

       览潮网9月16日讯  除了信用卡,现在蚂蚁花呗、京东白条等分期消费产品也成为不少“有心人”套现的工具。近日,蚂蚁花呗公布的套现打击成果显示,过去半年,蚂蚁花呗清理了数千个涉嫌套现的不法商家,有效遏制了套现和相关欺诈。
  套现行为之所以猖獗,与法律监管空白以及企业的监督不力有着直接的关系。为规范分期消费行业的有序发展,不仅需要出台专门的法律规范,还要企业建立一套严密的反套现体系,切实堵住违规套现的漏洞。
 
  分期消费产品成套现骗局重灾区
 
  “白给你额度就花呗!”这种“超钱消费”的方式受到了很多网购“剁手党”的热捧。但与此同时,一些不法分子却动起了歪脑筋——套现。蚂蚁花呗近日公布的套现打击成果显示,过去半年,蚂蚁花呗清理了数千个涉嫌套现的不法商家,有效遏制了套现和相关欺诈。
  蚂蚁花呗,是蚂蚁微贷为消费者打造的一款“先买后付款”的网络赊购服务,据了解,目前已经有40多家互联网购物平台都支持蚂蚁花呗付款,比如聚美优品、唯品会、小米、OPPO手机官方网站等等,基本覆盖了用户日常生活的方方面面。
  就是这样一个看上去类似虚拟信用卡的产品,却被部分不法商家及用户用作套现的工具。据了解,花呗套现的大致流程是,用户到要套现商家的淘宝店购买一件虚拟商品,确认付款时用花呗支付,然后商家扣除一定比例的手续费后再把剩下的钱打到买家的支付宝中。据了解,套现的手续费多数在5%-10%,甚至更高。也就是说,套现10000元,单单手续费可能就要1000元。花呗额度越高,一次性能够套取的现金就越多。
  这种虚构的交易方式原是商家与消费者合力而为,但不少商家打着“套现”旗号,设局欺诈。蚂蚁花呗业务负责人郝颖称,套现多是通过一个虚假交易来完成,用户付钱确认收货后,骗子可以不打钱,直接将用户拉黑了事。因此,对于用户而言,蚂蚁花呗套现潜藏着巨大的欺诈风险。骗子甚至以操作套现的名义,想方设法去套取用户的账户和密码信息,用户一不留神就会上当受骗。无独有偶,《人民日报》曾报道京东白条也存在着套现骗局。
  此番,蚂蚁花呗清理了数千个涉嫌套现的不法商家,也说明了企业推出的分期消费产品运作走向规范化。
 
套现风险不容小觑
 
  蚂蚁金融推出花呗的初衷本来是想帮助囊中羞涩的用户解决消费难题,现在却变成了一些人牟取暴利的工具,对那些想套现的消费者而言,其中的风险不可小觑。
  其一,套现不成,反落入陷阱。《海峡都市报》近日报道,由于听信骗子的话,福州市民罗先生想从“蚂蚁花呗”套现,结果反被骗3000多元。而当他意识到被骗后,向“淘小二”反映情况,希望挽回损失,可工作人员说,支付宝不允许套现,一旦被监测到,可能会停止支付宝服务,更别说拿回钱了。而像罗先生这样遭遇“赔了夫人又折兵”的人不在少数。
  其二,触犯法律。花呗套现被业内人士戏称为信用卡套现的“网络版”。信用卡套现是一种不诚信的表现,触犯了我国法律规定,属违法犯罪行为,情节严重者还要承担刑事责任。而蚂蚁花呗、京东白条等这种虚拟的额度被套现,虽然目前存在一定的法律空白,但是买卖双方如果进行套现,不仅违反合同约定,一旦情节严重,所涉数额巨大,还将有可能被追究刑事责任。法律人士表示,卖家故意卖虚拟的商品,没有发货,那也可能构成网络诈骗行为。
  其三,影响个人信用。“花呗”、“京东白条”等网上信用消费产品,是通过对用户积累的消费数据和行为数据进行分析,对其信用进行评级,从而授予一定的信用额度,简而言之,是一种信用赊购服务。当用户利用这些产品套现,如同信用卡套现会在银行留下不良信用记录一样,会影响自身的网络征信记录。而随着国内个人征信体系建设进程的推进,个人信用未来将在金融、社交、商业等方面被广泛应用,有“污点”的网络征信记录恐将影响用户的消费体验。
 
多管齐下严厉打击套现行为
 
  显然,借助蚂蚁花呗、京东白条等套现已游离在法律的边缘,也破坏了行业的“游戏规则”,损害企业、用户的正常权益。为保障行业健康发展,遏制分期消费产品套现和相关欺诈已迫在眉睫。
  填补法律空白是首要任务。目前,蚂蚁花呗、京东白条等这种虚拟额度被套现的现象缺乏一定的法律监管,这也是不法分子有恃无恐的主要原因。未来,相关部门要从立法、执法方面加大不法分子的违法成本,对这类破坏互联网金融行为进行严惩,明确其法律责任,甚至追究刑法责任。
  分期消费产品企业需加大行业监管。据了解,从京东白条设计了一定的机制来拦截套现行为。京东工作人员表示,由于京东白条必须在京东商城内使用,且必须有实物订单和物流痕迹,再加上京东自身的大数据进行系统排查,可以拦截绝大多数套现行为。而花呗也跟淘宝、新浪微博等平台建立起联防机制。在淘宝上,一旦发现有商家设置“套现”相关敏感词或进行“套现”,将予以关店处罚,并且会“拉黑”该商户的注册身份证。新浪微博也将屏蔽“花呗套现”等关键词搜索,并对涉及“套现”的账号进行封号处理。
  对于恶劣的套现行为来说,企业的这些行为远远不够,譬如,企业可以建立一套严密的反套现体系,将套现行为扼杀在摇篮中;同时做好风控,严格把握消费者的申请门槛和接入该服务的商户门槛,从源头上堵住违规套现的漏洞。
  消费者要认清个人信用在网络时代的重要性,要坚决抵制套现行为,如果着急用钱也要通过正规渠道获得资金。
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(责任编辑:郭墨)
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