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环境污染强制保险,高风险行业必须买!

时间:2017-06-16 09:47来源:人民日报中央厨房 作者:孙秀艳


环境事故发生后,人身财产、生态环境损失谁来买单?从过往大的环境事故处理情况看,“企业污染、群众受害、政府埋单”已经成为一种模式。这对纳税人来说,绝对不公平!

很多人不解:企业引发了环境污染事故,对社会造成危害,凭什么不承担赔偿责任?这个还真是一言难尽。其中一个很重要的原因,是一些企业有能力制造污染,却没有能力弥补过错,就算是把它的资产打包卖了,也值不了几个钱,远远不够赔偿损失的。

几天前,环保部、保监会同时在官网挂出“关于公开征求《环境污染强制责任保险管理办法 (征求意见稿)》意见的函”,“强制”二字分外夺人眼球,这意味着,经过4年试点后,环境污染强制责任保险终于浮出水面,“爱买不买”的时代结束了!出了环境事故企业没有能力赔,保险公司可以为受害者提供部分补偿。

八大行业和有“前科”企业,必须投保

保险作为一种救济补偿机制,不仅可以让环境事故受害者尽快得到应有补偿,而且利用费率杠杆机制,可以促使企业加强环境风险防范,提升环境管理水平。

通俗地定义强制环责险,就是高风险单位为防止发生事故导致的人身、环境损害赔偿,要购买强制性的保险。

哪些是环境高风险行业?办法开出了八大行业的清单,无外乎石化、化工、涉重金属、生产过程粉尘浓度高、涉放射源、涉危险废物等。不仅这些行业必须要买环责险,办法还规定,2005年以来有过重大环境事故“前科”的企业更要加强风险防范,得有保险“保驾护航”。

2006年,国务院出台文件明确要求开展环责险试点,迄今已11年。从环保部公布的相关名单看,投保环责险的企业有“缩水”的趋势。2014年,有22个省份、近5000家企业投保;2105年,则只有17个省份、近4000家企业投保。2016年,投保企业虽达到1.44万家次,保费仅2.84亿元,这点保费可能连一场事故都不够赔的。

“近年来企业经营压力加大,导致投保意愿不强。加上保险产品和服务存在不足,环责险推广处于瓶颈期,亟待政策推动。” 环境保护部环境与经济政策研究中心政策部主任沈晓悦表示。

“按道理,环责险对社会、公众、企业也有好处,但很多企业都不愿增加这笔成本,而发生事故造成环境灾害甚至灾难时,要么自己无力承受、逃避责任,要么就把责任推给政府。这不利于企业风险意识和社会责任意识的培养,也是对社会公众不负责任。既然养不成良好‘习惯’,那就强制好了。” 首都经济贸易大学教授庹国柱说得很实在。

发挥政策组合拳作用,才能达到风险管控

环境污染强制责任保险的保险责任,包括了第三者人身损害、第三者财产损害、生态环境损害以及应急处置与清污费用。也就是说,这份保险是企业为“别人”投的,如果发生污染事故,保险公司要对受损害的第三方进行赔付。

话说到这儿,这给别人、给环境买的保险,企业自己见不到利益,如果目光短点、责任心差点,谁肯买?所以必须要强制购买,目的是维护无辜受害方的利益。既然是强制,那手段得够硬。按照目前的办法,对于应保而未按期投保续保的环境高风险企业,只能由当地环保部门责令限期投保或者续保,并处3万元以下罚款。说实话,这样的罚则有点软。

“没有上位法的规定,目前能给出的强制措施,也只有这个罚款额度。”环境保护部政策法规司有关人士告诉麻辣姐,去年8月,中央全面深化改革领导小组审议通过的《关于构建绿色金融体系的指导意见》中规定,“按程序推动制修订环境污染强制责任保险相关法律或行政法规”。目前,排污许可证管理制度正在推开,土壤方面的立法也在进行,依照这一原则,与这些法律法规做好衔接,是破解强制手段不硬的重要途径。

用金融手段降低环境风险,目标听上去很美好,但真的能达到效果吗?

沈晓悦表示,通过强制投保,可以倒逼企业提高认识,并以交纳保险费的方式进行保险保障。同时强制环责险实施,还应与其他政策如环评制度、许可证制度、应急管理制度等密切配合,发挥政策组合拳作用,才能达到风险管控的目的。

庹国柱表示,价格是与风险大小相联系,风险高的企业肯定要承担较高费率。而且一旦出险,费率浮动也是肯定的。同时出于规避自身风险的需要,针对这类客户,保险公司会定期上门查看,提示监督企业做好工作降低风险,这也给环境管理部门帮了忙。

环责险是保险新蓝海,还是赔钱的买卖

被要求强制投保的高风险行业,对保险公司来说也意味着高风险。风险过高的企业,会不会被保险公司拒保?

沈晓悦介绍,强制性环责险实行双向强制,一方面纳入投保范围的企业必须强制投保,另一方面保险公司也不能拒绝承保。庹国柱说,从商业角度看,对保险公司来说,没有不能做的买卖,只不过是低风险低费率、高风险高费率,不会拒保。

环保部政策法规司有关人士介绍,通过评估发现环境风险高、隐患大的企业肯定会被要求整改,保险公司与投保企业可能会在保险合同中有相应的约定条款,如果不按要求整改或者整改不到位,一旦发生事故,保险公司可以按照约定拒赔。

说到强制保险,大家自然想到交强险。根据保监会发布的数据,以“不盈不亏”为经营原则的这一险种,2006年7月至2015年底,累计承保亏损538亿元,平均承保利润率为-6.4%,也就是出现了较大的亏损。强制环责险,是否也会出现类似情况?

对此,业内人士指出,强制性保险不是盈利性质的险种,但如果保险服务能到位,企业其他的保险需求,比如财产险、员工人身意外保险等,会给保险公司带来新的业务。此外,只要通过强制推广有了承保面,企业的成本费用会不断摊薄。再有,监管部门在一定的经营周期后,会根据行业整体盈亏情况调整基础费率,不会让“较大亏损”持续下去。

不过,保险业能否以环责险为起点,撬动新业务,关键还看保险服务本身。“一年就来两次,一次收钱,第二次谈续保,这叫啥服务?”目前,环责险赔付率不到10%,相关的服务缺失,企业对保险公司有不少质疑声。

对保险公司而言,缺乏专门的风险评估以及服务专家队伍、甚至缺乏相关的数据支撑,也是他们面临的问题。对此,环保部表示,包括风险评估、理赔规范等相关工作都在推进,环保、保监两部门将密切配合,把工作落到实处,努力让企业、市场都受益,同时达到降低环境风险的效果。(人民日报中央厨房·麻辣财经工作室 孙秀艳)

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(责任编辑:郭良祈)
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