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融都小贷系统:小额贷款公司有必要互联网化吗?

时间:2015-12-07 15:14来源: 作者:


P2P网贷之前,小额借贷公司在弥补银行等传统金融机构融资缺陷中起着中坚作用。以扶持三农和中小微企业发展为初衷的小额贷款公司,从2005年开展试点,到2008年小贷指导意见出台,经历了不亚于今天的互联网金融一般快速崛起的时期。截至2014年末,央行统计的全国小贷公司总量达8791家,贷款余额达9420亿元。

  

 

  当下,互联网金融之风已经越刮越盛,传统金融转型互联网金融的趋势也越发明朗。作为借贷形式的其中之一,小贷公司虽然尚不被承认为金融机构,但转为线上或增加线上渠道,在很多小贷公司的考虑之中。

  金融互联网化,可以突破地域限制,面向更广泛的投资与借贷人群,从而提升金融的服务能力,也便于平台做大做强。然而,小贷公司“只贷不存”的特性,让人犹疑互联网化对其是否有实质意义。

  2008年小额贷款试点指导意见中,小贷公司被定位为“一般工商企业”,无法向公众吸储,其资金来源仅有两种,一是股东缴纳的资本金、捐赠金,二是来自不超过两个银行业金融机构的融入资金,并且规定融入资金不得超过公司资本净额的50%。苛刻的条件,让小贷公司的资金问题成为一个硬伤。

  然而,国内中小微企业以及三农发展的资金是一种硬性需求,在小贷公司持有资源不变的情况下,互联网化增加的借贷需求是否是小贷公司承受得起的?因此,这体现的是单个小贷公司理想与现实的一对矛盾。一方面,资金不足会使得需求增多变得无谓,另一方面,激烈的竞争下,做大规模方是生存立足的基本法则。

  不过对于这种情况,融都小贷系统了解到一种已有的居间模式,即小贷公司达成与P2P平台的合作,将借款项目发布到P2P平台,而自己在其中起担保方作用。但是鉴于“只贷不存”的规定,也有业内人士认为,这种模式的合规性还有待考察。

  总之,小贷公司的资金来源渠道,是小贷行业发展的最大问题。在政策不变的情况下,风险控制到位,外加多方融资,是主基调。而融资能力的提升,终究要靠借款端来推动,优质的借款人加严格风控,利润积累扩大规模,从而吸引融资,形成良性循环。最后可以借助上市来突破资金来源单一的限制。

  近期的利好消息是,最新的小贷公司管理办法,或将小贷公司重新定位,成为介于一般工商企业与金融机构之间的专业放贷机构,并且放开融资杠杆率,扩大小贷公司经营范围。若为属实,那么小贷公司的融资弊端将大大改善。

  融都小贷系统负责人认为,目前小贷平台规模近9000家,互联网化趋势将增速行业洗牌,处于行业上游的小贷公司,或将借助互联网越做越大,而处于中下游的则会惨遭淘汰。

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(责任编辑:马春晓)
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