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电商险企争推手机碎屏险 赔付难疑成噱头

时间:2015-09-06 17:14来源:览潮网 作者:于卉

       览潮网9月6日讯  纵观如今的智能手机市场,屏幕越做越大,机身越做越薄。不过操作体验上去了,抗摔能力却下来了。新买的手机没用一周就摔碎屏幕,这是不少手机族都遭遇过的尴尬,手机用户对屏幕保障的需求日渐迫切。据《钱江晚报》报道,近日,人保财险浙江金华市分公司顺利赔付手机碎屏险第一案,成功支付了900元赔款,标志着该分公司手机碎屏险理赔系统正式上线。
  据了解,距离国内首款“碎屏险”推出已一年有余,业界对此评价褒贬不一,火热的市场需求与多数消费者的质疑观望态度呈鲜明对比。面对不断问世的互联网创新险种,如何跳出“噱头”怪圈,赢回消费者投保信心,改善赔付办法和完善相关标准势在必行。
 
屏幕脆,“碎屏险”保驾护航
 
  换屏价格高昂令众多“手滑党”心痛不已。手机维修业内人士表示,市场上智能手机部件中最贵的就是屏幕,屏幕越大换屏费用越高。“智能手机换屏价格是原机价格的三至五成。以三星NOTE3为例,其售价在3500元左右,换一套屏幕则需要800元至1000元。”
  一边是手机用户对屏幕保障的需求日渐迫切,一边是手机保险业务的方心未艾。庞大的市场空间引来卖家的强势介入,“碎屏险”应运而生。
  国际手机巨头试水屏幕保障服务在前。苹果官方早就推出名为“Apple Care+”的延保服务,用户可获得两次意外损坏保修服务。三星也曾针对Galaxy Note 4的用户推出免费的碎屏险的活动,在保险期限内,屏幕意外碎裂产生的合理维修费用可获补偿,并可到指定维修点免费换屏。
  国内手机企业则更倾向与险企联手打造屏幕保障服务。锤子手机和众安在线保险合作推出了“锤子手机碎屏险”;小米手机也和众安在线保险合作分别推出针对小米4和小米Note的意外屏幕保障服务,售价分别为每年99元和199元;太平洋财险、华泰财险等公司也集体推出“屏幕保护险”。其中,华泰财险的“碎屏险”规定,消费者支付19.9元,就能在一年内享受免费维修或更换屏幕一次。
  当然,新兴领域自然少不了嗅觉敏锐的电商搅局。京东商城、苏宁易购等电商均推出了手机屏幕保险产品,以京东为例,京东为购买手机的用户提供了多种手机屏幕保险产品。其中,乐屏保支持多种品牌手机屏幕,300元一年;而“屏碎保”则是针对iPhone手机,价格从59元到169元不等。
 
赔付难,“想说爱你不容易”
 
  投保“碎屏险”后,真的可以有“险”无惊吗?
  据《扬子晚报》报道,南京李先生新买的iPhone6 Plus手机屏不慎摔碎,心疼之余,想起曾花200元买过一个“碎屏险”,可到商家一问,对方以手机屏幕碎得太厉害,不在保险维修和理赔范围之内为由,拒不赔偿。无独有偶,据《IT时报》报道,广东林先生今年1月初购买了一台魅族MX4手机,同时在官网上购买了89元的魅族手机碎屏险。收到手机后的第三天屏幕不慎破裂,于当月27日送到了合作保险公司处,一个多月过去还没修好。多案例表明,一旦消费者接受了“游戏”规则,主导权就掌握在保险公司手里,想赔付,没那么容易。
  赔付条件苛刻,消费者如未详读保险合同条款则易中招。绝大多数的手机屏幕保险保障期限为一年,而这个“一年”还有大学问。如购买手机时一同销售的屏幕险通常是从手机购买之日起计算,而有的产品则是从保险生效起计算。另外,赔付金额也有比例限制;屏幕品质也有特别规定。通常保险公司指定维修点,投保人需在碎屏30天内报案,来回运费、更换屏幕金额超出赔付上限部分都需自行承担。此外,并不是所有的手机意外屏损都有赔付。大部分“碎屏险”都将山寨机、翻新机、没有入网许可证的手机、维修过和更换过的手机排除在保修范围之外。
  维修环节不透明,保险纠纷缺乏处理依据也广受诟病。保险企业指定维修点背后,隐藏的灰色利益链条显而易见;而屏幕金额没有明码标价、屏幕质量优劣难以辨别,使得不法维修公司通过以次充好、价格虚高来侵害消费者权益。其次,保险公司拖延维修时间的事例并不鲜见,由于延迟交付导致“三包”时间缩短甚至过保,消费者权益受损部分如何计算仍不甚明晰。此外,“碎屏险”可能与手机厂商自家推出的延保服务产生冲突,由于使用“碎屏险”导致手机厂商提供的保修权益受损的情况如何解决,目前仍缺乏案例指导以及有效依据。
 
门槛高,保险流程尚需细化
 
  随着互联网与保险融合的不断深入,创新型保险种类并不在少数。个性化、针对性的产品固然有利于应对市场竞争,也容易聚焦眼球,但若“安全感”不够,终难俘获用户的欢心。
  专业人士指出,“手机碎屏险”的推出从行业发展的角度来看是一种进步。但从目前国内推出的“手机碎屏险”的赔付办法来看,维修机构对维修费、置换费的评定标准并未统一,赔付办法的具体程序和相关标准仍缺乏完善,实际操作层面还有待改进。该险种如果只以强势的姿态出现,不进一步改善有关标准流程的话,就可能存在炒作嫌疑。电商和险企要发展壮大还需从用户立场出发,以创造优质的产品和服务为追求。若依赖于“噱头”模式,过分重视营销可能会适得其反。
  而作为消费者,在手机“碎屏险”遍地开花的当下,面对作用不尽相同、保费高低有别的各色险种以及理赔设置的诸多“门槛”,难免会眼花缭乱。当前碎屏险可基本分手机厂商官方和第三方两种。官方的更权威、更有保障,缺点是太贵及可能伴随的效率低下。第三方的则更加实惠,不足就是不受厂商承认,之后手机若再发生意外,则可能需花费高价进行维修。
  事实上,第三方碎屏险在一定程度上还是可以考虑购买的,但购买时消费者需要多加考虑。比如对官方售后顾虑较多的朋友,可以选择在过保后购买第三方险,而对于本身就具备官方险的手机,可与第三方险配合选择,关键在于看清保险条款,并根据实际需求理性选择。
 
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(责任编辑:郭墨)
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